Банк России считает целесообразным ввести количественные ограничения на выдачу необеспеченных потребкредитов с 1 января 2023 года. Мера коснется банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Количественные ограничения для банков с базовой лицензией пока вводиться не будут, так как их вклад в рост долговой нагрузки россиян минимален, следует из информационно-аналитического материала ЦБ.
"После типичного для начала кризиса ужесточения стандартов кредитования банками в последние месяцы вновь наметилась тенденция к восстановлению необеспеченного потребительского кредитования (традиционно маржинального сегмента) и возвращению рискованных практик. В условиях высокой неопределенности банки могут столкнуться с повышенными рисками при развитии розничного кредитования. Это может, с одной стороны, способствовать чрезмерному росту долговой нагрузки граждан, а с другой стороны, оказывать негативное влияние на структурную трансформацию российской экономики за счет недофинансирования корпоративного сектора и приводить к повышению долгосрочных макроэкономических рисков, В таких условиях представляется целесообразным с 1 января 2023 года начать применять МПЛ (макропруденциальные лимиты - прим. ред.) к банкам с универсальной лицензией и МФО - новый инструмент, который позволяет ограничивать долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов, не требуя увеличения капитала под такие кредиты", - говорится в документе.
Так, для банков с универсальной лицензией макропруденциальные лимиты будут распространяться на два сегмента кредитов — необеспеченные ссуды и сегмент кредитных карт. При этом МПЛ будут устанавливаться отдельно по двум параметрам — сроку кредита и показателю долговой нагрузки (ПДН, или отношение расходов заемщика на все кредиты к его ежемесячному доходу). На кредиты клиентам с ПДН выше 80% должно будет приходиться не более 25% объема выдаваемых необеспеченных кредитов. Долю ссуд со сроком более пяти лет планируется ограничить на уровне 10%.
Для МФО будет действовать следующий лимит: клиентам с ПДН выше 80% микрофинансисты смогут выдавать не больше 35% от всего объема потребительских займов и займов с лимитом кредитования.
По заявлениям ЦБ, под ограничения может попасть до 10% от объема, который банки предоставляют за квартал, и 14% займов от МФО.
