Закредитованность населения — один из главных факторов его обнищания

Закредитованность населения — не единственный, но один из главных факторов его обнищания.

Сам наблюдал ситуацию, когда семья взяла кредит в крупном банке для покупки тура в Турцию. Таких людей не отнесешь к категории обеспеченных. Но по формальным критериям, предъявляемых к заемщику, они, видимо, проходили. Только на курорте с главой семейства произошел несчастный случай, сделавший его нетрудоспособным, как минимум, на несколько месяцев. Это не может не отразиться на доходах семьи и, соответственно, на ее возможности обслуживать кредит.

Поэтому чтобы найти деньги, она, скорее всего, обратится в микрофинансовую организацию, к ростовщикам, называя вещи своими именами. Иными словами, будет перекредитовываться по гораздо более высоким ставкам. В результате от ее и без того весьма скудных доходов останется примерно ничего.

Рискну предположить, что таких кейсов немало. А чем больше в стране людей, оказавшихся за чертой бедности, — и уже не столько из-за низких зарплат и инфляции, сколько из-за непомерных для них кредитных обязательств — тем менее стабильна и предсказуема политическая ситуация. Ведь нищий электорат скорее предпочтет популистов, предлагающих простые, но чреватые очень негативными долгосрочными последствиями, решения.

При этом банки, способствующие «надуванию» кредитного пузыря, мало чем рискуют. Благодаря высоким ставкам и сформированным резервам и, следовательно, при тотальной неплатежеспособности розничных заемщиков кредиторы в худшем случае лишатся значительной части прибыли.

Хуже, если массовыми станут невозвраты ипотечных кредитов. Ведь это непременно спровоцирует и падение цен на недвижимость — сами заемщики или банки начнут распродавать заложенное имущество, чтобы вернуть деньги. Это приведет к дальнейшему обесцениванию залогов, т.е. к уже вполне реальным банковским убыткам и далее, весьма возможно, — к финансовому кризису. С неизбежными в этом случае негативными последствиями для всей экономики (от падения темпов роста до неплатежей), бюджета (спасать системообразующие банки придется за счет казны) и, в конечном счете, — для населения.

Подписывайтесь на Publico в Дзен.Новости, а также следите за экспертными дебатами и комментариями к главным событиям дня в нашем telegram-канале.