Директор департамента финансовой политики Министерства финансов Иван Чебесков сообщил 25 января, что Минфин подготовил концепцию регулирования рынка криптовалют и уже направил ее в правительство. Он сказал:
- Первое, что нужно сделать, - защищать интересы наших граждан, потребителей этих услуг, тех, кто покупает эти активы или использует криптовалюту в каких-то других технологических решениях. В этой связи, конечно, на мой взгляд, нужно регулировать, а не запрещать. Регулирование позволит как раз обеспечивать ту прозрачность, которая позволит обеспечить защиту граждан.
По сути, это первый официальный комментарий ответственного финансиста на недавно опубликованный доклад Центробанка, в котором предлагается практически полностью запретить оборот и производство криптовалют в Российской Федерации.
- Ни одна развитая страна не запрещает криптовалюты. Причина: такой запрет неизбежно затормозит развитие блокчейн-технологий в целом. Эти технологии повышают эффективность и безопасность многих видов человеческой деятельности – от финансов до искусства. Вдумчивое регулирование позволит стране сбалансировать распределение сил в международной финансовой системе и стать одним из крупных игроков новой экономики.
Так основатель «ВКонтакте» и Telegram Павел Дуров ранее прокомментировал это намерение Центробанка России.
А вот глава комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов (КПРФ) считает идею ЦБ актуальной и своевременной:
- Мы поддерживаем предложение Банка России о введении ограничений вплоть до полного запрета использования криптовалюты в качестве средства платежа, а также майнинга в связи с тем, что иностранная криптовалюта во многом стала средством финансирования незаконных операций, в том числе экстремистских организаций. Мы это видим как на примере опыта других стран, как, допустим, Казахстан, так и по опыту Российской Федерации. В связи с этим считаю предложение Центробанка своевременным, актуальным и заслуживающим поддержки.
Криптовалюте тут не место
ЦБ никогда не скрывал своего скептического отношения к криптовалютам. 17 декабря прошлого года Эльвира Набиуллина заявила: «Мы не можем приветствовать инвестиции в такого рода активы. Криптовалюты часто используются для нелегальных операций криминального характера, они непрозрачны». А ее заместитель Владимир Чистюхин уточнил: «Даю подсказку — мы не видим место криптовалюте на российском финрынке».
И на прошлой неделе Центробанк взорвал бомбу, опубликовав доклад «Криптовалюты: тренды, риски, меры», в котором предложил ввести запреты на организацию выпуска (майнинга), обращения и обмена криптовалют, в том числе криптобиржами, криптообменниками и P2P-платформами; на собственные вложения в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты для финансовых организаций; на использование российских финансовых посредников и инфраструктуры финансового рынка для осуществления любых операций с криптовалютой; на криптовалюты, привязанные к традиционным валютам.
За нарушение запретов (в том числе на использование криптовалюты как платежного средства) и для юридических, и для физических лиц предложено ввести систему штрафов.
Когда ЦБ говорит об угрозах крипты для финансового благополучия населения, то смеяться не надо. Криптовалюта, в отличие от обычных денег, ничем не обеспечена – ни золотом, ни экономической мощью или репутацией выпустившего ее государства. Для того же биткойна суточные колебания в 5-10% — это норма. А кто понесет ответственность «за обманутых вкладчиков» во вполне вероятном случае более серьезного падения? И ЦБ делает все возможное, чтобы не допустить увеличение их числа. Сегодня, кстати говоря, криптовалютами владеет лишь около 0,1% россиян.
Децентрализация крипты – это синоним безответственности и бесконтрольности. Проследить криптотранзакции крайне затруднительно, поэтому, что бы там ни говорили заинтересованные лица, крипта активно используется в криминальных целях. На этом делает акцент генеральный директор кредитно-рейтингового агентства АКРА, экс-зампред ЦБ Михаил Сухов:
- Совершенно точно предложенные ЦБ меры вызовут не отток, а обеление капитала, в том числе притекающего в страну. При эффективном надзоре за операциями финансовых институтов риски злоупотреблений — при контроле за введенными запретами — можно минимизировать. Считаю, что дополнительные инвестиции регуляторов и институтов в механизмы контроля окупятся снижением рисков и потерь.
И не забудем экологический аспект: некоторое время назад Китай запретил крипту в том числе из этих соображений. Ежегодное потребление энергии круглосуточно работающими майнинговыми фермами в стране к 2024 году могло бы составить 300 ТВт·ч. Это равнозначно выбросу в атмосферу 130 млн тонн углерода, что ставит под вопрос намерение Поднебесной достичь углеродной нейтральности к 2060 году. После запрета китайский майнинг перебрался в Россию. В результате в Иркутской области, например, энергопотребление подскочило на 150-200%, что привело к перегрузкам и повышенной аварийности электросетей.
Международный опыт
Крайности – это Китай, полностью запретивший криптовалюту, и крошечный Сальвадор, официально объявивший биткойн легальным платежным средством в стране наравне с долларом (своей валюты у него нет). Власти Китая ввели запрет на операции с криптовалютами и майнинг внутри страны, борются с сервисами и биржами, которые помогали обходить запрет и торговать криптовалютами на зарубежных рынках. Вне закона оказались и хранение криптовалюты, и инвестиции в отрасль, и даже порталы с информацией о курсах криптовалют. Свою цель китайский ЦБ формулирует так: «Решительно пресекать популяризацию виртуальной валюты, жестко подавлять незаконную финансовую активность и преступность, защищать собственность граждан и всеми силами поддерживать экономический и финансовый порядок и социальную стабильность».
В Индии с 2018 по 2020 год действовал запрет на работу с криптовалютой для банков и других финансовых организаций. Но в 2020 году он был аннулирован Верховным судом. Власти пришли к выводу, что криптовалюту проще регулировать – запрет в современном цифровом мире малоэффективен.
В Японии биткоин является законным платежным средством. Но рынок функционирует под надзором специализированного агентства и регулируется законом о платежных услугах. Криптобиржи обязаны получать лицензии, криптооператоры должны проверять клиентов и противодействовать отмыванию доходов, ежегодно проходить аудит, иметь физический офис, вести бухучет, налоговую отчетность и платить налоги.
Другие страны также пытаются с разной степенью жесткости и успешности контролировать буйство криптовалютной стихии, постепенно продвигаясь к внедрению собственных национальных криптовалют. Цифровой доллар, цифровой юань и цифровой рубль, дающие властям новые замечательные возможности по контролю над финансовыми потоками, анонсированы, но пока официально не запущены.
Криптоотрасль дает отпор
В докладе Центробанка отмечается, что в августе 2021 года Россия вышла на третье место по объему майнинга биткойна (после США и Казахстана) — на ее долю приходится 11,23% вычислительных мощностей, используемых для майнинга, хотя еще в начале 2021 года этот показатель составлял 6,9%. Майнингом только биткоина в стране занимаются около 300 тыс. физических и юридических лиц. При этом совокупная усредненная выручка российских майнеров биткоина в год составляет порядка 1,5 млрд дол. Еще порядка 2,5 млрд дол в год зарабатывают майнеры других криптовалют (Ethereum, Monero и иные).
По слухам, в этом бизнесе сосредоточены интересы многих влиятельных людей. Майнингом занимаются некоторые олигархи, крупные силовики, о своих намерениях в этой области говорил успешный бизнесмен Игорь Чайка. Поэтому предложения центробанка встретили довольно мощный отраслевой отпор. Говорят, что в межведомственной комиссии по криптовалютному регулированию, в которую входят в том числе представители МВД и ФСБ, только Центробанк выступал за жесткий сценарий. Остальные, понимая перспективность отрасли и криптовалют вообще, в том числе на фоне санкционных угроз, выступают за контроль без тотальных «китайских» запретов.
Эту позицию отразил первый зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции и инициатор создания рабочей группы по легализации майнинга Андрей Луговой:
- Если делать такого рода заявления — «мы категорически все запрещаем», то такая позиция должна быть максимально обоснована, с приведением конкретных, четких и понятных цифр и с объяснением того, что нам делать с людьми, у которых криптовалюта на руках. (…) Никто не знает, почему у ЦБ такая радикальная позиция. Объяснение одно — высокая волатильность и «это пирамида». И что дальше? Мы можем привести пример много чего, что является частью нашей жизни, но является рискованным для граждан. Пусть те, кто хочет запретить, нам объяснят, как они планируют это сделать, чтобы мы не выступили посмешищем на весь мир. … Подавляющее большинство молодежной части наших граждан, от 18 до 35 лет, знает, что такое криптовалюта, и огромная часть работает с ней. Как мы запретом сформируем в целом отношение к власти и к государству?
Посмотрим на проблему с другой стороны. По некоторым расчетам, если взимать с криптовалютных операций при переводе в фиатные средства налог на прибыль или НДФЛ, то в консолидированный бюджет России будет в среднем ежегодно поступать более 50 млрд руб. в виде доходов.
Да и как можно запретить эти операции, если даже в Китае это полностью сделать не удалось? Крипта легко уйдет в серый сектор, на какие-нибудь зарубежные площадки. Центробанк говорит, что намерен отлавливать майнинг-фермы через контроль за потреблением электроэнергии. Но это же Россия, детка! Практики отрасли утверждают, что большинство мелких и средних майнеров функционируют по негласным договоренностям с работниками местных сетей, которые просто «скручивают» счетчики. Настоящие цифры энергопотребления показывают только крупные производители, так называемые майнинг-отели. Они же основные потенциальные налогоплательщики. Мария Станкевич, директор по развитию международной криптобиржи EXMO, констатирует: «В России не получилось запретить даже Telegram, что уж говорить о подобном экономическом явлении».
Управляющий ликвидностью в компании EMCD Денис Смирнов говорит:
- Биткоин является публичной сетью, и отследить движение средств в его блокчейне куда проще, чем проследить хождение наличных. Но запретить наличные деньги из-за угрозы их использования в нелегальной деятельности в голову никому не приходит. У нас есть компетенции, есть понимание, как отработать опасения ЦБ. Речь идет об инновационном, высокотехнологичном секторе, за которым будущее и в котором у России наработаны огромные компетенции. Я думаю, задача криптосообщества сейчас — объяснить государству, как можно регулировать эту сферу, не препятствуя инновациям и развитию.
Осмелюсь предположить, что и в Центробанке все прекрасно понимают. Публикация «ястребиного» доклада – это повод для более активного обсуждения беспокоящих финансистов России явлений, связанных с криптовалютами.
Для начала неплохо было бы отрегулировать энергоаппетиты майнеров. Глава комитета Госдумы по энергетике Павел Завальный отметил, что для майнинга нужна электроэнергия, которую предприниматели получают по ценам, установленным для населения: "А это неправильно, потому что цены для населения у нас субсидируются за счет промышленных потребителей. И получается, что, субсидируя население, мы субсидируем майнеров, а чем дешевле стоимость электроэнергии, тем выше объем производства. … Если хотят заниматься майнингом — должны покупать по ценам, которые установлены для промышленных потребителей… Предложения или о запрете майнинга, или о создании условий для майнинга, который бы не использовал дешевую электроэнергию, предназначенную для населения, — тут решение нужно однозначно принимать».
Александр Богомолов, экономический обозреватель PublicO
