Закон о Цифровом рубле вступил в силу 1 августа 2023 года, а уже 15 августа был запущен пилотный проект по тестированию операций с цифровой валютой. Тогда в пилоте приняли участие 13 банков, среди которых Альфа-банк, ВТБ, "Ингосстрах банк", ГПБ, "Киви банк", Росбанк, банк "Ак барс", МТС-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, "Синара", ТКБ банк и банк "ДОМ.РФ". Первый этап тестирования цифрового рубля включал ограниченное число клиентов банков-участников. Основная цель, которую преследует Центробанк – это исследование активных операций, таких, как открытие цифровых кошельков банкам, физлицам и юрлицам, переводы и оплата в цифровых рублях. Насколько сегодня готов банкинг к полноценному внедрению третьей формы национальной валюты и какие перспективы имеет цифровой рубль в российском банкинге? Подробнее в статье.
Напомню, что цифровая валюта представляет собой третью форму рубля, о чём мы писали ранее. Цифровой руль планируется выпускать на специальной платформе, созданной регулятором. В 2024 году к пилотному проекту должны присоединиться еще 16 банков, а число физических лиц, участвующих в тестировании, может увеличиться с 600 до нескольких тысяч.
Центробанк планирует постепенно вводить цифровой рубль в широкое обращение с 1 января 2025 года и к 2030 году закончить масштабное внедрение цифрового рубля в РФ. Помимо хождения новой валюты внутри страны предполагается подключить к системе иностранные банки. Что это даст? Основная проблема, которую решает ЦБ, связана с санкциями, а именно отключением российских банков от SWIFT. В целях регулирования в планы счетов бухгалтерского учёта банков будет внесён ряд изменений, а также будет создан специальный счёт для учёта цифровых рублей иностранных банков. Реализация этого плана позволит упростить взаиморасчёты во внешнеэкономической деятельности и снизить давление Запада. Интерес к такого рода счетам, в первую очередь, может быть проявлен со стороны стран БРИКС, которые поддерживают активное сотрудничество с Россией в международной торговле.
Изображение сгенерировано нейросетью Kandinsky 2.1
Сегодня проходит активное исследование процессов и выявление подводных камней с помощью пилотного проекта. Однако уже сейчас можно сказать, что цифровая форма денег будет находиться под тотальным контролем регулятора. И вот почему.
Основная причина – это стремление ЦБ поддержать финансовую стабильность экономики. Выпуск и обращение цифровых валют коммерческими банками несёт риск утраты финансового контроля регулятором. Эмиссия и обращение новых денег финансово-кредитными организациями снизит влияние ЦБ на кредитную политику банков, а значит, лишит возможности контролировать инфляцию и обеспечивать стабильность курса рубля. При общей геополитической напряженности потеря контроля Банком России не представляется допустимой и возможной.
Таким образом, можно сделать вывод, что сегодня банковская система проходит полномасштабную подготовку к внедрению новой формы валюты. Пристальное внимание регулятора и дальше будет нацелено на поддержание финансовой стабильности экономики страны, а также на нивелирование последствий санкционной политики Запада и переход на цифровую валюту во внешнеэкономической деятельности страны.
