Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых была запущена Правительством РФ в конце апреля 2020 года с целью поддержки жилищного строительства. Проект был рассчитан на полгода, действовал до ноября 2020 года, был продлён сначала до 1 июля 2021 года, а после - до 1 июля 2022 года. В данный момент ставка по льготной ипотеке увеличена до 7% годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Для участия в программе необходимо внести первоначальный взнос в виде 15% от стоимости недвижимости. 24 ноября стало известно о снижении спроса на участие в программе льготной ипотеки после изменения её условий, при этом возник рост интереса россиян к другим кредитным возможностям.
Актуальные условия
Нынешним летом президент РФ Владимир Путин продлил срок действия льготной ипотеки до лета 2022 года, предварительно откорректировав её ключевые условия. Известно также, что планируется принятие особых кредитных условий в рамках семейной ипотеки. Сама по себе программа делится на две составляющие -- льготная и семейная ипотека.
Льготная ипотека на данный момент времени включает в себя следующие условия:
- 7-процентная ставка на покупку новостроек;
- Предел кредитной суммы, единый для всех регионов России, составляет 3 млн рублей.
Актуальные условия семейной ипотеки:
- Для семей с одним ребёнком доступна льготная ставка 6 %, если ребёнок рождён после 1 января 2018 года;
- Максимальная сумма кредита в рамках семейной программы в столичных городах составляет 12 млн, а в регионах - 6 млн рублей;
- Семейная ипотечная программа позволяет не только взять кредит, но и рефинансировать уже существующий займ.
Снижение спроса
Первоначальные условия, принятые Правительством для программы льготного кредитования на жильё, были не то чтобы выгодны для россиян, но вполне посильными. Обновлённая же программа с повышенными процентными ставками оказалась практически недоступной для жителей крупных городов, поскольку цена за один квадратный метр там намного выше, чем в среднем по регионам. Так, сразу же после продления программы с увеличенными ставками, аналитики в сфере недвижимости прогнозировали снижение спроса на льготную ипотеку, в частности на покупку жилья в новостройках, и оказались правы.
"В феврале — мае этого года (2021 - PublicO) более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — спрогнозировал нынешним летом ситуацию руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
На днях, в ходе Круглого стола в Совете Федерации генеральный директор государственной компании "Дом.рф" Виталий Мутко заявил, что слухи о падении спроса преувеличены.
"Сейчас после изменения условий программы льготной ипотеки мы с правительством мониторим эту ситуацию, видим, что спрос резко не упал -- по октябрю где-то 8%. Льготные займы заместились рыночными и семейной ипотекой, которая была расширена. В целом сейчас мы видим неплохой спрос. Мы прогнозируем, что к концу года будет выдано 1,7 млн ипотечных кредитов, прогноз такой, что может и больше", - цитирует Мутко "Интерфакс".
Льготная "Дальневосточная ипотека"
23 ноября стало известно о расширении условий получения льготной ипотеки для жителей Дальнего Востока в 2022 году. До конца года Правительство рассмотрит предложение Корпорации по развитию Дальнего Востока и Арктики, предоставляющее право получения льготного кредита на жильё врачам, педагогам и научным работникам, проработавшим на заявленных территориях не менее пяти лет. Инициатором расширенной версии "Дальневосточной ипотеки" стал президент РФ Владимир Путин.
"И совсем недавно было получено поручение президента расширить программу "Дальневосточной ипотеки" на врачей, учителей, научных работников. То есть, у нас ещё целая категория граждан вовлечены в операции с более привлекательной покупкой жилья, а значит, соответственно, стимулирования строительства. То есть, до конца года данное поручение будет внесено в правительство," - сказал директор департамента развития городов и проекта "Дальневосточная ипотека" КРДВ Илья Петрасов на онлайн-конференции "Дом.рф".
"Ставки в большинстве своём по ипотеке в этом году упали с 2% — самых низких в России — до 0,01%, то есть практически это беспроцентная рассрочка", — резюмировал он.
Единая ипотечная программа
25 ноября на официальном сайте "Дом.рф" появилась новость о запуске госкомпанией Единой ипотечной программы, объединяющей федеральные и региональные меры поддержки. Впервые об этом объявил заместитель генерального директора "Дом.рф", председатель правления Банка "Дом.рф" Артём Федорко в ходе Всероссийского координационного совета уполномоченных по правам человека.
"Сейчас в России действует более 280 региональных программ льготной ипотеки, которые реализуются по разным принципам и правилам. Мы разработали единый стандарт сопровождения мер господдержки в жилищной сфере, который повысит их эффективность и адресность. Эта работа также нацелена на расширение пула банков-участников таких программ", — подчеркнул Федорко.
Всю информацию по вопросам новой кредитной программы в рамках господдержки граждане РФ могут уже сейчас получить в специально созданном Консультационном центре на базе портала спроси.дом.рф.
Экспертный взгляд
Комментируя программу льготной ипотеки, финансист, доктор экономических наук Игорь Костиков отметил, что данный проект был стартом экономического роста в России.
«Вопрос в том, какова была цель введения программы льготной ипотеки. Если цель заключалась в том, чтобы закрутить экономический цикл, то правительство этого действительно добилось. Люди стали покупать недвижимость, жилье начало строиться, хотя и естественным образом подорожало. С точки зрения экономики результат был достигнут. Льготная ипотека во всех странах имеет под собой именно эту цель –запустить экономический рост. Поэтому я не согласен с ЦБ РФ, который говорит, что программу нужно прекращать. Если мы хотим обеспечить стабильный экономический рост, то необходимо поддерживать льготную ипотеку», — отметил финансист в рамках экспертных дебатов PublicO.
В противовес Игорю Костикову, преподаватель ВШФМ РАНХиГС, кандидат экономических наук Василий Солодков высказал мнение о том, что программа льготной ипотеки была настолько же оправдана, насколько оправдана политика Центрального банка РФ по сдерживанию инфляции для увеличения экономического роста.
«Если в стране благоприятный экономический инвестиционный климат, то при росте спроса должно расти и предложение. В этом случае, если и будет рост цен, то он не будет таким быстрым, как получилось с недвижимостью. С программой льготной ипотеки произошло то же самое, что и с денежной политикой: мы стабилизировали инфляцию, не получив экономический рост, а здесь организовали спрос, не обеспечив рост предложения. Велосипед едет на двух колесах. И если одно колесо ускоряется или замедляется, то замедляется или ускоряется весь велосипед. Правительство надеялось на лучшее, но получилось у него «как всегда»», — прокомментировал тему экономист специально для PublicO.
Текст:
Елена Островская, специальный обозреватель PublicO
